Uso de internet en Europa: nivel de confianza de los ciudadanos en los productos bancarios online

La transformación digital ha permitido realizar muchas tareas del día a día desde la comodidad de casa y desde el móvil. Al sector bancario todavía le queda un camino por delante que caminar, pero las estadísticas de utilización de productos bancarios online continúan creciendo de forma constante. Analizamos los datos actuales junto a la importancia y repercusión que tiene la aprobación de la directiva PSD2 de la Unión Europea.

La expansión de internet por prácticamente toda la población es ya una realidad. Según datos del Instituto Nacional de Estadística de España (INE), en 2017, el 84.6% de los ciudadanos de entre 16 y 74 años habían accedido a internet en los últimos tres meses, lo cual supone un incremento de cuatro puntos con respecto de 2016.

productos bancarios online
(Fuente: http://www.ine.es/prensa/tich_2017.pdf)

Como cabría esperar, la edad es un factor importante a la hora del acceso a la red de redes. Entre los jóvenes de 16 a 24 años, el 98.1% de los hombres y el 97.9% de las mujeres accedieron en los últimos tres meses, prácticamente la totalidad de la población española en esa franja de edad.

El uso de la banca online crece

Teniendo en cuenta estos datos de acceso a internet, se puede comprender un poco mejor la popularidad de la banca online y su tendencia creciente en los últimos años. Según datos de Eurostat, la mitad de los adultos europeos han utilizado la banca online alguna vez en su vida. Este dato es el doble del de hace diez años y se espera que siga creciendo con el tiempo.

En cuanto a los grupos que más la utilizan clasificados por edad y por educación, la franja donde es más popular es entre los 25-34 años (68% de estos hacen uso de la banca online) y aquellos que tienen estudios superiores (77%).

productos bancarios online
(Fuente: http://ec.europa.eu/eurostat/)

Entre los países miembros de la Unión Europea, hay una brecha importante de la popularidad de este tipo de servicios a través de internet. En lo alto de la tabla se encuentra Dinamarca, con un 90% de la población entre 16 y 74 años que declara utilizar la banca online. El país nórdico es seguido muy de cerca por Holanda (89%), Finlandia (87%) y Suecia (86%).

Sin embargo, la diferencia con los países que se encuentran al final de la tabla es realmente grande. Bulgaria es la última con tan sólo un 5% de la población que hace uso de la banca online, seguida por Rumania (7%) y un poco más alto, Grecia (25%). Nuestro país se encuentra ligeramente por encima de la media de la Unión Europea con un 46%.

Este dato puede resultar algo bajo si se compara con los países nórdicos, pero lo que permite ver es que hay una tendencia creciente de la expansión de este tipo de servicios, ya que, en 2007, el mismo porcentaje era de tan sólo un 16%.

Entre los bancos que cuentan con un mayor porcentaje de clientes que utiliza sus cuentas online, se encuentra ING Direct en un claro primer lugar con un 95%, seguido, muy de lejos, por el BBVA (50.1%) y el Sabadell (49.8%), según un estudio de Inmark del 2017.

Las estrategias planteadas por los bancos para este año tienen muy en cuenta estos datos y buscan potenciar aún más su parte online del negocio. El objetivo del BBVA es conseguir que el 25% de sus 133 millones de clientes den el salto hacia los canales online.

Además del acceso a sus cuentas desde el móvil o la página web, los servicios más utilizados por los clientes de banca online son los pagos, las transferencias de fondos y la gestión de las finanzas, según el informe Fintech 2017 realizado por PwC.

La convivencia de la banca tradicional con las fintech

El auge de las fintech es uno de los factores más importantes que tienen que tener en cuenta los bancos a medio plazo. El 45% de las entidades financieras ya ha llegado a acuerdos con compañías fintech.

A finales de abril de 2018, ya había en España 300 empresas dentro de esta industria, 54% más en comparación con el primer trimestre del año pasado. Se prevé que una generación de 4.500 nuevos empleos para final de 2018.

Una de las principales razones de que este tipo de empresas haya resurgido tanto estos últimos meses es debido a la aprobación de la directiva europea PSD2 (Directiva de Servicios de Pago, por sus siglas en inglés), la cual obliga a la banca tradicional a compartir los datos de sus clientes con las tecnológicas financieras, para así potenciar la competencia y la transformación digital del sector.

De esta forma, la banca tradicional se encuentra con tres salidas posibles. La primera es convertirse en proveedores del ecosistema digital e incluyendo servicios de terceros dentro de éste. La segunda es convertirse simplemente en proveedores activos de los servicios directos que ofrecen al público, y la última,ser proveedores pasivos y cumplir lo mínimo que establece la PSD2, sin aprovechar las oportunidades que tiene el mercado digital.

La PSD2 será obligatoria a partir del septiembre de 2019, por lo que los miembros de la Unión Europea todavía tienen tiempo para adaptarse a esta directiva. Hay países como Reino Unido que, a pesar del inminente brexit, están muy comprometidos con el sector y ya han invertido la misma cantidad de dinero que Alemania, Suiza y España juntos.

Tanto la forma de trabajar de la banca tradicional como la percepción de los usuarios está cambiando debido a la digitalización. La confianza de estos crece cada día más y el sector se adapta a los cambios que debe realizar para estar al día de los avances tecnológicos que se producen.

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